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投資家ウォーレン・バフェットが教えるお金のレッスン

投資家ウォーレン・バフェットが教えるお金のレッスン←クリック
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賢く借りる

バフェット氏は過度の借金には注意せよと言います。クレジットカード負債や、不必要なローンは、すぐに金銭上のトラブルを引き起こします。

私は沢山の人がお酒とレバレッジのせいで奈落の底に落ちるのを見てきた。レバレッジはすぐに借金に変わる。この世界では、レバレッジが必要になることなどめったにない。賢くやれば、借金などせずにたくさんのお金を作ることは可能だ。



貯金する

お金を使った後で、残った分を貯金するのではない。貯金したあとで、残った分を使うのだ。



習慣を過小評価しない

多くの人が、経済的崩壊につながる「悪いお金の習慣」を過小評価しています。そして、手遅れになるまで習慣を見直そうとはしません。

習慣の鎖はとても軽いので気づかない。それが壊せないほど重くなるまでは。



給与を使い切る生活をやめる

バフェット氏は「給与を使い切る生活」をやめる重要性について語っています。

穴が空いて浸水しているボートに乗っているのだと考えてください。水をかき出し続けるよりは、別のボートへ乗り換えるほうが賢明なのは明らかだ。



給与を使い切る生活をしている人がしがちな「その場しのぎ」の例:

ペイデイ・ローン(給料を前提に借りられる少額ローン)
退職金口座からの「強制引き出し」



ファイナンス系ブログ「The Simple Dollar」のトレント・ハム氏は、退職金口座からの強制引き出しを「財務管理において大きな過ち」だと言っています。その場はしのげたとしても、長期的には破綻が目に見えています。

では、「別のボートに乗り換える」にはどうすればいいのでしょうか? 

削減できる定期支出を見つける
ニーズ(必要なもの)とウォンツ(欲しいもの)を再評価する
生活水準をダウングレードする
緊急事態に対処する基本スキルを学ぶ



価格と価値は同じではない

バフェット氏は、悪名が高いほどの倹約家です。そして、倹約とは「価値」に関わる問題です。バフェット氏は、次のように価格と価値の違いを説明しています。

かつて、ベン・グレアム氏が私に教えてくれたことがある。「価格とは自分が払うもの、価値とは自分が受け取るもの」靴下、株、何であろうと、私は質の高い商品が値下げされたときに買うのが好きだ。



倹約は何でも安く買おうとすることではありません。もちろん、価値があるからといってお金をいくらでも払うのも違います。倹約とは価値があるものを安く買うことです。バフェット氏はこうも言っています。

並の企業を安く買うよりも、優良企業を適正な価格で買う方がはるかに良い。



投資はあなたが思うより簡単だ

バフェット氏が勧める、投資の始め方とはどのようなものでしょうか?

非常に低コストなインデックスファンドに投資すれば、同時に投資を始めた90%の人よりもよい結果を得るだろう。



インデックスファンド。そう、バフェット氏が言うとおりとてもシンプルです。彼は、最近の株主向けの年次書簡で、投資を始める人へアドバイスをしています。

ここで私が助言することは、私が自分の遺言で指示したことと本質的に同じです。現金の10%を短期国債に、90%を非常に低コストのS&P 500インデックスファンドに投資してください(VanguardのVFINXを推奨します)。



実際に投資を始めるには、次のシンプルなステップを踏むだけです。

基本的な投資用語を勉強する
取引口座を開く(Vanguard、E*Tradeなど)
インデックスファンドをひとつ選ぶ(バフェット氏はVFINXを推奨)
取引口座を通してファンドを購入する



長期的な投資をする

バフェット氏はいつも、全体を俯瞰しろと言います。日常の些事にとわられず、長期的な視点で考えるべきなのです。

10年間株を持ち続ける気持ちがないなら、10分でも株を持とうなどと考えるべきではない。何年も業績を伸ばし続けそうな企業を集めて、ポートフォリオを作ること。そうすれば、ポートフォリオ全体の価値も高まっていく。



お金がすべてではない

もちろん、世界でもっとも成功した投資家は、お金で買えないものがあることを知っています。

いくつかの「物」は、私の人生をより楽しいものにする。しかし、多くの物はそうではない。私は高価な自家用ジェットを持ちたいとは思うが、6軒の家を所有するのは負担だ。あまりに膨大な物を所有すれば、やがて、所有者が物に所有されてしまうだろう。私にとって、健康以外でもっとも価値があると思えるのは、面白くてそれぞれに個性的な長年の友人たちだ。




日々の株の上がり下がりで一喜一憂してしまうものですが、

もしかして、大暴落した際に、インデックスファンドを購入して、

長期投資をすれば、大きくお金を増やせるかもしれません。

日経平均株価やNYダウにはサイクルで、上下動のサイクルがあり、

それの下火である時に、購入するとよいかもしれません。


一時的には含み損を出しますが、

最終的には大きな利益に繋がる気がします。

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